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監管出手!一張600萬罰單背后的興業銀行…

時間: 2019-10-14 10:48:12 來源:   網友評論 0
  • “經濟下行,監管持續加碼,銀行業也不好過。”一位銀行從業人員告訴貿易金融。

 | 橙子同學

來源:貿易金融

 

“經濟下行,監管持續加碼,銀行業也不好過。”一位銀行從業人員告訴貿易金融。

 

那么,當下監管究竟收的有多緊?

 

據NDFRI梳理顯示,自今年9月15日以來不到1個月的時間,銀保監系統針對商業銀行開出了120張罰單,罰款總金額高達4138萬元。


其中,全國性股份制銀行的罰款金額最高,合計被罰金額1685萬元;農商行和村鎮銀行收到的罰單數量最多,合計達33張。

 

2019年以來,北京銀保監局就銀行業領域行政處罰決定28起,共對25家銀行業機構給予罰款合計2820萬元,對5名責任人給予警告并處罰款合計39萬元。

 

就在國慶小長假剛過,興業銀行北京分行再次接到北京銀保監局處罰,金額高達600萬元。這也是繼北京銀行、中信銀行后的又一罰單。

 

據了解,2019年興業銀行領了大大小小23張罰單,多數原因為業務違反審慎經營原則、違規而承擔風險,罰款總計1160萬元,而此次的600萬元雖是近一個月以來最大的一張罰單,但遠不及2018年銀保監會為其開出 “1號罰單”5870萬元的數額大,從被罰金額來看,這次興業銀行也就是犯犯“小錯”而已。

 

基于風險是無形的,小錯往往是釀成大風險的前身。監管方不會放過任何一家不合規的機構。

 

根據北京銀保監局信息披露顯示,興業銀行北京分行違規事項有5項,具體如下:

 

違規向房地產開發企業提供融資、違規通過同業投資規避監管指標、違規修改理財協議文本、違規向企業權益性投資提供融資、違規向普通客戶銷售投向非上市公司股權的理財產品。

 

因此,被責令改正,并給予600萬元罰款的行政處罰。

 

上海九澤律師事務所高級合伙人朱敬律師分析道,根據《銀行業監督管理法》第46條之規定,銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

 

因此,銀保監會頻頻發出天價罰單,也寓意著監管在不斷不停的加碼,似乎缺乏法律法規的支持。


雖然銀保監發〔2019〕23號文《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》中明確了要對類似問題嚴肅查處,加大處罰力度,但該文件作為行政處罰的依據還是欠缺法理的支持。

 

不僅如此,公開資料顯示,央行北京營業管理部9月3日公布的“銀管罰〔2019〕22號”罰單也指向了興業銀行北京分行。

 

罰單信息顯示,興業銀行北京分行因“未按照規定履行客戶身份識別義務,與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”,合計被罰145萬元;因“未按照規定向中國人民銀行報送賬戶開立資料”,被罰款5000元。

 

另外,興業銀行股份有限公司北京分行2名相關責任人因“未按照規定履行客戶身份識別義務,與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”事項,合計被罰款9.25萬元。

 

曾經的輝煌戰績

 

興業銀行屢屢犯錯,究竟是何原因導致?

 

據興業銀行官網顯示,其成立于1988年8月,前身為福建興業銀行,2003年更名為興業銀行,是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一,2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市。

 

2010年,成立首家全資子公司——興業金融租賃公司以來,相繼并購興業信托、組建興業基金、興業消費金融、興業研究和興業數字金融等公司,發展成為國內領先,涵蓋銀行、信托、金融租賃、基金、消費金融、期貨、資產管理、研究咨詢、數字金融等多領域,具備較強綜合金融服務能力的現代綜合金融服務集團,實現了業務發展由“單兵突進”向“集團軍作戰”的重要轉變。

 

在業務層面,率先發力綠色金融;率先搭建中小銀行合作平臺——銀銀平臺,開創普惠金融實踐新模式;率先推進投行、資管、FICC等投行與金融市場業務發展;率先推出國內首個養老金融服務方案等等。

 

不難看出,興業銀行作為一家舊體制外的新生銀行,但確確實實很有想法、懂得突破且具有自身特色。

 

可以說,我國的銀行在發展過程中,不斷的自我否定和反省,進行改革,但往往改革轉型的靈魂似乎在搖旗吶喊,但肉體在卻依然傳統模式中高歌猛進。西澤研究院趙健認為。

 

銀行也長期附著在債務的溫床上,直到一次新的債務大爆裂,不過政府擾動和延緩了這個過程,使得債務的出清和重組變得復雜不可知。

 

趙健也曾發文表示,并不相信銀行業有自己的“中國特色”,即使有也只是一個特定階段的短暫存在,所謂的特色很有可能會受到規律的懲罰。

 

資產質量是銀行發展的“命脈”

 

“實際上,對于銀行來說,資產質量是其發展的命脈,但資產質量的好壞較難分析。”

 

“不良率、關注率、逾期率以及各種遷徙率是靜態的數據,撥備覆蓋率、撥貸比等是一些風險抵補指標。”一位業內人士說到。

 

根據興業銀行發布的2019年半年度業績報告顯示,該行總資產6.99萬億元,較年初增長4.14%;營業收入899.07億元,同比增長22.51%。

 

資料顯示,2019年上半年,興業銀行實現歸屬于母公司股東凈利潤358.79億元,同比增長6.60%;不良貸款率1.56%,較年初下降0.01個百分點;成本收入比22.37%,較年初下降4.52個百分點。

 

在資產方面,該行繼續突出表內貸款資產構建,壓縮非標投資業務。數據顯示,上半年該行各項貸款余額3.25萬億元,較年初增長10.78%。

 

從財報來看,資產質量似乎正在好轉。在營業收入增長22.51%的基礎上,利潤總額只增長了4.73%,歸屬于母公司股東的凈利潤也只增長了6.60%。

 

也有媒體統計到,興業銀行6.60%的凈利潤增長率在24家上市銀行排行第21位,倒數第4,僅高于華夏銀行、交通銀行、鄭州銀行。

 

據金融野叔分析,仔細來看,興業銀行通過加大個人貸款等投放,較快擴大信貸資產規模;通過大力核銷不良貸款,較快壓縮不良貸款存量;兩側共同發力后,不良率也只是下降了0.01百分點。

 

不難看出,實際上2019上半年,興業銀行的信貸資產質量并沒有實質性好轉,所以不得不大力計提貸款損失準備,增加了當期營業支出,同時減少了營業利潤。由此來看,資產質量問題或是導致興業銀行被罰的根本原因。

 

在經濟下行且資產荒的狀態下,資產荒容易導致為信用荒,銀行業的發展也較為緊張,適合銀行業的項目與客戶也隨之減少。正如趙健所認為,銀行愿意服務抵押型的客戶,但抵押型的客戶往往并不缺錢,對于新動能的客戶銀行沒有能力也沒有意愿服務,且風險較大。

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