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監管警示!消費者貸款需遠離“黑中介”、“人頭貸”騙局

時間: 2019-09-18 09:39:22 來源: 《貿易金融》  網友評論 0
  • 在消費金融領域的警示就有2篇,一篇是關于辦卡“黑中介”,另外一篇是關于“人頭貸”騙局。

《貿易金融》記者張銘研

 

9月以來,北京銀保監局連續發布了8份關于消費者提示,內容包括理財、保險、股權眾籌、代理退保、辦卡“黑中介”、保單、“人頭貸”、退換運費險等多個方面。

 

在消費金融領域的警示就有2篇,一篇是關于辦卡“黑中介”,另外一篇是關于“人頭貸”騙局。

近年來,由于消費信貸需求的迅猛提升,商業銀行及消費金融公司等金融機構發放的“無抵押、無擔保、小額分散”的個人消費貸款,成為了炙手可熱的“香餑餑”。

 

但是隨著監管逐步放開之后,消費金融公司逐漸向次級人群貸款,導致不良率上升,這引發了一系列現象,例如暴力催收問題嚴重、不法分子鉆空子等等。

 

  不要提供個人身份證 “幫”別人辦理消費貸款

 

據悉,“人頭貸”這個詞在近兩年頻繁出現,利用其他人的證件辦的貸款,且不合乎正規貸款的程序。“人頭貸”是一種非法行為。

 

今天就為大家解密你不了解的“人頭貸”騙局。首先,讓我們來看一看下面這則案例。

 

張某和于某同住一村。有一天,于某找到張某,請張某幫忙辦理一筆十幾萬元的個人消費貸款。于某向張某表示,只需要張某提供身份證,并配合開立銀行卡、錄制視頻、接聽審查人員電話即可,同時承諾貸款到位后不用張某償還,并向其支付3000元好處費。


張某覺得,這既能幫朋友忙,又能白賺3000塊錢,何樂而不為?于是便即答應了于某的請求,并在辦理貸款業務后把銀行卡交予于某保管。


期間,張某曾因擔心貸款沒人償還找到于某,于某讓其放心,表示如若出現還款問題,于某會及時處置抵押物幫其結清貸款。


一年后,張某申請銀行信用卡被拒,才發現上述貸款已逾期數月,于某也已將貸款全額轉走不知去向。


“一些不法分子利用‘協助辦理貸款’,許諾種種‘好處費’等欺詐手段,哄騙或誘騙消費者辦理此類貸款,最終達到騙取貸款資金的目的。”北京銀保監局相關負責人說,然而,像張某這樣被欺騙的消費者不僅沒有實際使用相應貸款還背負了巨額債務,個人征信報告也留下了不良記錄,可以說是“賠了夫人又折兵”。

上述負責人提醒,為了保護自身財產安全、遠離“人頭貸”騙局,要做到以下四點。

 

一是要培養正確的金錢觀和價值觀。不貪圖便宜,不存僥幸之心,不吃所謂的“免費午餐”,不輕信天上“掉餡餅”的謊言。

 

二是要提高防騙意識,妥善保管個人信息。切莫隨意出借身份證件、個人信息、銀行卡等,不隨意簽署空白借款合同,要檢查核實貸款公司及借貸業務是否正規,仔細閱讀借款合同條款,知曉自己應承擔的法律責任。

 

三是要選擇正規金融機構辦理業務。通過正規渠道,咨詢專業從業人員,結合自身風險承受能力,謹慎、理性選購金融產品及服務。辦理前要多途徑進行信息核實,識別不法分子的偽冒、欺瞞手段,避免跌入騙子們的陷阱。

 

四是珍愛個人信用記錄,增強金融安全意識。要重視個人信息安全,珍視自己的信用記錄。學習金融基礎知識,了解金融運行規律,提升辨別虛假宣傳和識別非法金融廣告的水平,增強風險防范意識和自我保護能力。

 

  遠離“黑中介”“量入為出” 合理消費 


現在年輕人消費觀念比較超前,由于部分人并沒有合理的消費觀念和理財規劃,這給一些不法分子、“黑中介”鉆空子的機會。我們來具體看一下案例。


大學剛畢業的小王在CBD一座高級寫字樓的物業前臺工作,雖然環境優越、形象光鮮,但每個月實際月收入僅有3000多元。每天迎來送往,看著寫字樓里進進出出的白領們精致的衣著,小王心里既羨慕又嫉妒,她十分渴望也過上這樣的生活。


正在苦悶之時,某信用卡中介小張來“掃樓”,他提出自己有路子能幫小王申請到高額信用卡。果然,很快卡就寄到了,額度高達20萬。


刷卡的感覺真是太好了,想買的東西只要輕輕一刷,都不在話下。于是,小王又陸續通過小張申請了好幾家金融機構的信用卡,授信總額度高達80萬元。積累已久的消費欲如開閘的洪水,一發不可收拾。


在透支百萬余元后,小王資金鏈斷裂,本人的收入和家庭狀況根本承擔不起這么高的還款金額,嚴重影響了她的正常生活。

銀保監局相關負責人表示當下不少“黑中介”打著“高額授信”的旗號,利用微信群、網頁、短信、小廣告等方式散布“代辦大額信用卡”信息,通過偽造收入證明、財產證明等方式,幫助目標客戶獲得超過其償付能力的授信額度。部分消費者被短期利益蒙蔽,不惜支付巨額中介費用,以達到辦理大額信用卡的目的。

 

持卡人的信用卡使用不當,是導致悲劇發生的另一重要原因。信用卡是一把“雙刃劍”,在方便支付的同時可以享受更多的優惠活動,但如果過度消費,持卡人會淪為“卡奴”,給自己帶來無法挽回的經濟損失,影響個人征信,甚至危及正常的生活。

 

為保護自身財產安全,規范辦卡用卡行為,相關負責人提示要做到如下3點。

 

一是非法中介要遠離。非法中介打著“辦理高額信用卡”的旗號,收取信用卡額度5%-20%的手續費,一張額度2萬元的信用卡,就要支付其1000-4000元的手續費。信用卡辦理應選擇正規渠道,銀行或正規金融機構不會收取任何費用,且能夠根據申請人的真實資信情況進行授信,切勿通過中介包裝,盲目提高授信額度,給自身埋下信用風險的隱患。

 

二是取現、分期要謹慎。消費者使用信用卡取現或賬單分期功能會產生利息和手續費。取現的利息一般為按日計息,利率為萬分之五,折合年利率為18.25%。此外還有取現手續費,一般為取現金額的1%-3%;賬單分期也要支付分期手續費,如果按12期分期付款來計算,實際手續費可達7%以上。因此,在使用信用卡取現、分期前,應首先判斷產生費用是否在自身經濟承受范圍內,切勿沖動操作。

 

三是盲目消費要杜絕。刷卡消費時看不到現金,很多人就沒有“心疼”的感覺,也不會提前考慮自身還款能力。廣大消費者應建立正確的消費觀,合理辦卡用卡,在理性消費的同時,享受更優惠、更快捷的支付服務,切忌使用信用卡套現、“拆東墻補西墻”等方式盲目消費,從而避免因“資金鏈”斷裂引發的各類風險。


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